La Sociedad Financiera de Objeto Limitado Finsol llegará a las zonas rurales y a las regiones que no atiende la banca comercial.

Héctor Rivas Martínez, director adjunto de Finsol, señaló que la clave del éxito de la institución radica en que no se queda en modelos tradicionales, pues atiende de manera integral necesidades que la misma gente les pide.

"Lo que hacemos es identificar posibles campos de acción en las comunidades donde operamos y partir de ahí, las cubrimos con servicios financieros", expuso.

Según Rivas, los ejecutivos de la compañía no son de escritorio, pues salen a los lugares donde operan a preguntarle a la población sobre cuáles son los servicios que requieren para ofrecércelos.

Elsa Zavaleta Mendoza, directora de Microcrédito de Finsol, afirmó que en sus sucursales tienen consejos consultivos que se integran por los propios clientes, en los que se habla de sus necesidades y deseos.

Rivas puso como ejemplo las cajas populares que se establecerán en las sucursales de Finsol, pues fue a partir de la inquietud de la gente que solicitaron una licencia a la Secretaría de Hacienda para operar como Sociedad Financiera Popular (Sofipo). "Gracias a ello, la entidad captará ahorros en los próximos meses, aunque no con el mismo nivel que el de un banco comercial, ya que no se podrán emitir cheques ni otros productos financieros", explicó Rivas.

La Sofol también abrirá la posibilidad de intermediar con las remesas. Según el directivo, con ello se busca acercar a comunidades el envío de recursos que les mandan sus familiares desde Estados Unidos, sobre todo, en las zonas rurales.

Héctor Rivas expuso que en su afán por estar más cerca de los clientes y protegerlos ante eventualidades, Finsol lanzó al mercado un seguro que cubre gastos en caso de fallecimiento.

El seguro alcanza un monto de 30 mil pesos y permite a los beneficiarios cobrar, en el momento del deceso, 9 mil pesos y en tres días hábiles el resto.

El precio de la póliza es de 50 centavos al día y eso le da la posibilidad a las personas de tener un respaldo monetario para que no se descapitalice en caso de que un familiar sufra una desgracia.

Elsa Zavaleta recalcó que otra de las ventajas de Finsol es que trata a la gente de una manera distinta respecto de otras instituciones bancarias.

"La diferencia de nuestro negocio respecto de otros es que acercamos a la comunidad un servicio barato y accesible, y además, tratamos de mantener una buena relación con los clientes".

Empresa joven

Financiera Finsol se creó en 2002 con capital mexicano y su nicho de negocios son los microcréditos en un país donde, según el Instituto Nacional de Estadística Geografía e Informática (INEGI), la microempresa formal constituye 54% de los empleos que se generan.

La actividad principal de la institución es otorgar microcréditos que oscilan entre 400 y 150 mil pesos. Los productos que ofrece la sofol se enfocan principalmente al financiamiento de capital de trabajo de los empresarios de menor tamaño.

El microcrédito se distingue del pequeño crédito personal o al consumo por el hecho de que estos últimos se otorgan a personas asalariadas, siendo esta su principal fuente de pago, en tanto que la fuente de pago de microcréditos la constituye el flujo de efectivo que generan las ventas del propio negocio.

Los préstamos que ofrece Finsol son de corto plazo, es decir, en periodos de cuatro meses, con un promedio de pago semanal.

El crédito grupal es la principal línea de productos en México para los microcréditos. Por ello, Finsol tiene en el mercado créditos comunales donde se encuentran 95% de sus clientes; grupos solidarios, con 4%, y crédito individual con 1%.

El mercado se dirige hacia poblaciones urbanas y rurales y los clientes oscilan en un rango promedio de edad de entre 25 y 50 años.

Rivas afirmó que la Sofol tiene un crecimiento acelerado, pues en 2006 espera abrir 40 sucursales, para cerrar el año con 100 unidades de negocio, con presencia en 28 estados de la República.

La compañía cuenta con una cartera de 550 millones de pesos, 128 mil clientes, cerca de mil empleados que se agrupan en las diferentes unidades de negocio y una cartera vencida -atrasos en pagos menuales mayores a 90 días, de 2.3%.

Fuerza femenina

Zavaleta explicó que 90% de sus clientes son mujeres, pero ese dato no se queda ahí, "eso tiene un alto impacto sobre la familia, pues cuando un hombre comienza a tener mejores recursos se los puede gastar en artículos o servicios que necesariamente beneficiar directamente a la familia".

Sin embargo, agregó, cuando una mujer genera sus propios recursos, los primeros a los que favorece son a sus hijos y hogar en general.

Rivas manifestó que los microcréditos y en especial los que se otorgan a las mujeres generan una ola expansiva en la sociedad. Recalcó que Finsol ayuda a detonar el desarrollo en zonas donde la gente realmente lo necesita y en grupos vulnerables como son las féminas.

Además, al canalizar recursos al sexo femenino se arraiga una cultura financiara en la familia, pues al ingresar a Finsol las personas se empapan sobre el manejo de los recursos y eso permea en el resto de los integrantes, con lo cual se cumple una doble función: financiar y contribuir a aumentar la educación financiera.

Por ejemplo, agregó, antes las amas de casa acudían solas a las reuniones de Finsol para recibir asesoría o para realizar sus pagos, pero ahora cada vez más se acompañan de su parejas, lo cual habla del creciente interés de los hombres por temas financieros en las comunidades rurales.

Héctor Rivas Martínez afirmó que en México el tema de las microfinanzas apenas empieza, a diferencia de lo que ocurre en otras naciones.

Y citó a Bolivia, país en el que este esquema tiene 30 años y 50% de su economía se apoya en este tipo de instrumentos. En la India también ya tienen años con este esquema, incluso, las instituciones financiaras tienen 20 millones de clientes.

Ante ese panorama, el director adjunto de Finsol explicó que el futuro de los microcréditos en el país es promisorio, pues en la actualidad hay unos 20 millones de clientes potenciales.

Y expuso que la compañía buscar de forma permanente ofrecer nuevos servicios para mantenerse con la filosofía de otorgar un producto integral.